¿Mito o realidad? El color del auto influye en las tarifas y las compañías de seguro pueden cobrar lo que quieran

The Progressive Group of Insurance Companies refuta mitos comunes sobre seguros de auto; ayuda a los consumidores a separar la realidad de la ficción

MAYFIELD VILLAGE, Ohio — 13 de febrero, 2006 —
El color de un vehículo tiene influencia sobre el costo del seguro, la cobertura contra todo riesgo (Comprehensive coverage) protege al conductor en todo tipo de situaciones, ya que después de todo, es "contra todo riesgo" y las compañías de seguro de autos pueden cobrar lo que se les antoje. ¿Alguna vez pensó si alguna de estas afirmaciones es verdadera? Usted no es el único.

Una encuesta reciente de The Progressive Group of Insurance Companies, la tercera compañía aseguradora más grande de los EE.UU., donde fueron consultados 1.000 conductores a través de Internet, revela que muchos automovilistas aceptan como reales ciertos mitos comunes sobre seguro de autos. La siguiente es una muestra de los resultados de la encuesta, comparados con las realidades que corresponden a cada uno de ellos:

• Mito: Las compañías aseguradoras de
  automóviles toman en cuenta el color del
  vehículo al determinar las tarifas a aplicar.

La encuesta revela: El veinticinco (25) por ciento de los conductores encuestados creen que el color de su automóvil afecta la tarifa del seguro.

Realidad: El color no es un factor para calcular las tarifas de seguro. Los datos empleados son el año, marca, modelo, carrocería y tipo de motor del auto, como también información acerca del conductor.

• Mito: Las tarifas de seguros no están
  reglamentadas y las compañías aseguradoras
  de autos pueden cobrar lo que quieran.

La encuesta revela: Más de la mitad de los encuestados
(54 por ciento) no sabían que cada estado tiene un organismo regulador que controla a las compañías de seguros que operan dentro de cada estado.

Realidad: Cada estado tiene reguladores que analizan la información que reúne la compañía y también las tarifas que aplican; las compañías aseguradoras no pueden variar de esas tarifas.

• Mito: La cobertura contra todo riesgo protege
  a los conductores en todas las circunstancias.

La encuesta revela: Cerca de la mitad de los conductores entrevistados (48 por ciento) creen erróneamente que la cobertura contra todo riesgo de sus pólizas de seguro les cubre en todas las circunstancias, por el hecho de que, después de todo, es "contra todo riesgo".

Realidad: La cobertura contra todo riesgo es un tipo de protección disponible en una póliza de seguro de auto [otras son contra choque (Collision coverage), automovilistas no asegurados (Uninsured motorist coverage), etc.]. La cobertura contra todo riesgo paga sólo por los daños causados por otros eventos además de choque, como incendio, robo o vandalismo; cubre también daños climáticos, (p.e. granizo, inundación) daños causados si el vehículo choca con un animal y provee un vehículo de alquiler si el automóvil asegurado es robado.

• Mito: La cobertura de reembolso de alquiler
  (Rental reimbursement coverage) protege
  a los conductores que tienen un accidente con
  el automóvil que alquilaron mientras se hallan
  de vacaciones.

La encuesta revela: Uno de tres conductores encuestados (33 por ciento) no sabía qué protección ofrece la cobertura de reembolso por alquiler.

Realidad: La cobertura de alquiler paga el costo de un automóvil alquilado cuando el vehículo personal del asegurado está en el taller luego de un accidente y el conductor necesita un vehículo de reemplazo.

• Mito: Los seguros en paquete dan siempre como resultado una tarifa más baja de seguro de auto.

La encuesta revela: La mayoría de los conductores encuestados (51 por ciento) señalaron que siempre obtienen una mejor tarifa si compran el seguro en “paquete”, por ejemplo, asegurando el automóvil con la misma compañía aseguradora de la vivienda.

Realidad: El sólo hecho de que un conductor compre más de un producto de la misma compañía aseguradora no siempre significa que habrá de obtener la mejor tarifa disponible. En muchos casos es posible ahorrar hablando con un agente independiente que pueda crear un paquete de seguros adecuado, con pólizas de diferentes empresas aseguradoras.

• Mito: Las tarifas de seguro de automotor se
  reducen drásticamente cuando el conductor
  cumple 25 años.

La encuesta revela: Sesenta (60) por ciento de los encuestados creen erróneamente que las tarifas se reducen notablemente cuando el conductor cumple 25 años.

Realidad: Los conductores más jóvenes y los de edad más avanzada son los que por lo general tienen más accidentes vehiculares y los clientes de las diferentes compañías aseguradoras tienen diferentes experiencias en cuanto a reclamaciones. En Progressive, por ejemplo, la frecuencia de accidentes comienza a reducirse cuando el conductor alcanza entre los 25 y los 29 años de edad. No obstante, al establecer una tarifa de seguros de autos, las compañías aseguradoras por lo general toman en cuenta una variedad de información adicional acerca del conductor además de la edad, como por ejemplo datos del vehículo, la historia de reclamaciones y la experiencia en reclamaciones con clientes de este tipo. Por lo tanto, si bien es cierto que si la información acerca del conductor y del vehículo se mantiene sin cambios las tarifas habrán de reducirse cuando el conductor alcance los 25 años de edad, los cambios en cualquiera de estos elementos de información utilizados para calcular el costo a aplicar podrían conducir a que el asegurado obtenga una tasa más alta, más baja o igual cuando cumpla 25 años.

"El seguro de auto es un tema complicado. Y para hacerlo aún más confuso, hay unos cuantos mitos que circulan por ahí", observa Jose Benitez, gerente de reclamaciones de Progressive. "Es importante que los conductores tengan información precisa para que puedan tomar decisiones bien informadas. Esperamos que refutar estos mitos le ayude a los conductores a separar la realidad de la ficción, para que puedan obtener la cobertura correcta y los servicios adaptados a sus necesidades".

El Progressive Group of Insurance Companies, establecido en el año 1937, está clasificado en el tercer puesto en el país para seguros de automóviles en cuanto a primas suscriptas y ofrece a los conductores tarifas competitivas y servicio en persona y en Internet las 24 horas, los 7 días de la semana. Los productos y servicios del Progressive Direct Group of Insurance Companies son comercializadas en forma directa a consumidores bajo la marca Progressive Direct^SM a través del teléfono 1-800-SEGUROS, 1-800-PROGRESSIVE y en Internet, en www.progressivedirect.com y www.progressiveseguros.com, un sitio para consumidores de habla hispana. Para más información, visite www.progressive.com.

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Jose Benitez, gerente de reclamaciones de The Progressive Group of Insurance Companies, está disponible para entrevistas.

*Nota del editor: Datos adicionales y distribuciones demográficas disponibles a quien lo solicite.

¿Sabía usted ...?

Según una encuesta en Internet de conductores con licencia, realizada por The Progressive Group of Insurance Companies ...

Mitos acerca de tarifas de seguro de auto ¿Regulación? ¿Qué regulación? El cincuenta y cuatro (54) por ciento de los conductores encuestados creen erróneamente que las tarifas de seguro de automóviles no están reguladas y que las compañías pueden cobrar lo que se les ocurra; las mujeres tienen una mayor tendencia a creer en este mito que los hombres (57 por ciento contra 51 por ciento, respectivamente). En seguros de automóviles, el rojo no cuesta más "verdes" Uno de cada cuatro conductores (25 por ciento) cree erróneamente que las compañías de seguros consideran el color del vehículo al establecer las tarifas. Los conductores más jóvenes superan en casi el doble a los conductores de edad avanzada en creer erróneamente en este mito (44 por ciento contra 23 por ciento). Además, los conductores en New England creen con mayor frecuencia en la importancia del color del vehículo (33 por ciento) mientras que los conductores en la región del Pacífico son los que menos creen en esto (22 por ciento). Ahorros en la gasolinera, no en la póliza El diecisiete (17) por ciento de los conductores sostienen incorrectamente que las compañías de seguros consideran el rendimiento del combustible en un vehículo al determinar las tarifas. Un factor de peso En lo concerniente a lo que las compañías de seguros analizan para determinar las tarifas, el 28 por ciento de los conductores desconocen que en general, las compañías de seguro toman en cuenta el peso del vehículo, y el siete (7) por ciento no saben que las compañías toman en consideración si el conductor tiene actualmente seguro automotor. Una tarifa es una tarifa, ¿O no? El diecisiete (17) por ciento de los conductores encuestados creen erróneamente que las tarifas de seguro automotor son bastante similares cualquiera sea la compañía. ... Y un cálculo es un cálculo Veinte (20) por ciento de los conductores sostienen incorrectamente que las diferentes compañías aseguradoras utilizan la misma información de la misma manera para determinar las tarifas. Nuevo auto, tarifa más elevada Un sesenta y tres (63) por ciento de conductores creen erróneamente que es más caro asegurar un automóvil nuevo que uno más viejo. ¿Espera cumplir 25 para ahorrar en grande? El sesenta (60) por ciento cree equivocadamente que las tarifas bajan drásticamente cuando el conductor cumple 25 años. Un paquete con sorpresas Poco más de la mitad de los conductores encuestados (52 por ciento) creen erróneamente que obtendrán una menor tarifa si compra el seguro en paquete, es decir adquiriendo la póliza de seguro de auto de la misma compañía que le asegura la vivienda. Los conductores de más edad son tres veces más propensos que los más jóvenes a creer erróneamente que tienen más posibilidades de obtener un precio mejor al adquirir el paquete (60 por ciento versus 21 por ciento).

Mitos acerca de la cobertura de seguro de auto Después de todo, es "Contra todo riesgo" Curiosamente, un 48 por ciento cree erróneamente que la cobertura contra todo riesgo (Comprehensive coverage) les protege en todas las situaciones. Las mujeres están más predispuestas que los hombres a creer que esto es verdad (51 por ciento contra 44 por ciento). El enigma del automóvil alquilado Uno de cada tres conductores (33 por ciento) no sabe qué cobertura provee el reembolso por alquiler (Rental reimbursement coverage) establecido en su póliza de seguro. De éstos: El 13 por ciento señala que les cubre si tienen un accidente con su automóvil alquilado mientras están de vacaciones. El 10 por ciento indica que cubre el costo de un vehículo alquilado si el automóvil personal está en el taller siendo reparado por problemas mecánicos y necesita un vehículo de reemplazo. El 10 por ciento dice que cubre costos de alquiler de auto para otra persona cuando el asegurado tiene la culpa de los daños al automóvil En las vacaciones, todo vale Los conductores de mayor edad tienen una inclinación de casi el doble más que los conductores jóvenes en creer erróneamente que el reembolso de alquiler les cubre si tienen un accidente con un vehículo alquilado mientras están en vacaciones (24 por ciento versus 13 por ciento). La culpa la tiene el clima La responsabilidad de cada accidente se determina según cada caso. Sin embargo, cuando se les pregunta acerca de accidentes por problemas climatológicos, muchos conductores señalan que estos accidentes son siempre: Determinados a culpa de alguien (6 por ciento). Determinados no a culpa de nadie (12 por ciento). Podría considerarse que a culpa o no a culpa (64 por ciento). Riesgo mínimo, creo yo Cuando se les preguntó que indiquen las razones valederas para contar únicamente con límites mínimos de responsabilidad, los conductores encuestados ofrecieron las siguientes respuestas erróneas: Mi automóvil es viejo y casi no tiene valor de reventa (40 por ciento). Soy un buen conductor (19 por ciento). Nunca presenté una reclamación (10 por ciento). He tenido a la misma compañía de seguros por años y confían en mí (8 por ciento).

Mitos de agentes Distinciones independientes Cuando se les preguntó a los encuestados si existen diferencias entre agentes independientes de seguros y agentes de seguros cautivos, el 11 por ciento de ellos cree incorrectamente que los agentes y corredores independientes ofrecen tarifas únicamente de una sola compañía mientras que los agentes de seguros cautivos ofrecen tarifas de compañías múltiples. Una audiencia cautiva Los conductores más jóvenes tienen una tendencia cuatro veces mayor que los de mayor edad en creer erróneamente que los agentes y corredores ofrecen tarifas para una sola empresa mientras que los agentes cautivos ofrecen tarifas para empresas múltiples (23 por ciento versus 6 por ciento).

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